自営業でも大丈夫!即日利用可能なカードローン

お金をもって喜ぶ初老の男性

かつて終身雇用というシステムが当たり前だった頃は、ほとんどの方が会社員として当たり前に働いていました。しかし、近年では生涯にわたって一つの企業で働き続けることが難しくなってしまいました。その結果として、自営業で生きてゆくという道を選ぶ方も多くなってきました。近年では、ネットビジネスなどが普及したこともあって、会社員としてでなくフリーランスで自分の知識や技術を活かした仕事をしている方も少なくありません。

自営業はカードローンの審査に通りにくい?

かつてはこういった自営業の場合、なかなかカードローンやキャッシングなどの審査には通らないという声も聞かれました。実際に、会社員と比較すると収入が不安定になってしまう可能性も高く、返済能力が低いと判断されてしまうことも少なくなかったのです。
ですが、前述の通り現代では働き方、稼ぎ方が大きく変化しました。それに応じてカードローンなどの審査も変化しています。
具体的に、以前と比べると自営業であっても審査に通過しやすくなったのです。

自分は自営業だから…とカードローンやキャッシングなどの利用を諦めているという方も多いのではないでしょうか?
今日では自営業だからと言って諦める必要はありません。カードローンやキャッシングを当たり前に利用できる時代になったのです。

ここではそんな自営業の方の場合のカードローンについて考えてみたいと思います。

安定した収入があれば自営業でも会社員でも同じ?

言うまでもなく、カードローンなどの審査において、もっとも注目されるポイントは返済能力です。この返済能力に大きく関わるのが収入でしょう。
かつては所属している会社の信用度なども大きく審査に影響しました。ですが、現在では誰もが知っているような大企業が破綻してしまったり、業績の悪化から大規模な人員整理を行ったりすることも決して珍しい話ではありません。なので、大企業に所属しているからといって、それだけで審査に有利になるとは言い切れなくなったのです。
それに対して、自営業の人口は増えていますので、以前より信用度は高くなっています。安定した収入さえあれば、自営業であっても会社員と同じように審査を通過してカードローンやキャッシングなどのサービスを即日で受けられるようになっているのです。

自営業の場合は絶対に収入証明が必要?

かつては、自営業の方がカードローンやキャッシングなどの申し込みをする際には収入証明が必要なケースが多く、これが面倒で利用を諦めていた方も多いかもしれません。
もちろん、現在でも借り入れ希望額によっては収入証明が必要となりますが、これは自営業の方に限った話ではありません。
特に借入額が大きいわけでもなければ、収入証明を提出する必要もなくカードローンの契約が即日でも可能となったのです。

実際に、大手銀行や消費者金融でも、300万円までであれば収入証明なしで審査を受け、利用できるといったサービスが実施されています。もちろん、自営業の方も対象となっていますので、気軽に申し込みができるでしょう。

大手銀行カードローンで審査をもっと有利にするには?

会社員の方の場合、給料振込などの口座を自分で選べないというケースも少なくありません。しかし自営業の方であれば自由に選べるでしょう。これを上手に利用すれば、一般的に審査がやや厳しいと言われる大手銀行カードローンの審査をより有利にすることもできます。
銀行のカードローンやキャッシングなどの審査は、返済能力だけでなく過去の取引も大きなポイントとなります。その銀行に口座があり、報酬のやりとりや引き落としなどに使用している場合、それも過去の取引実績となります。それが信用に繋がって審査に有利になるのです。

銀行によってはこの取引状況で金利が変動するケースも少なくありません。より確実に審査通過できるだけでなく、さらにお得にお金を借りられるでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠でも同じ?

カードローンと同じように、かつてはクレジットカードも自営業の方の場合は審査で不利になってしまうと言われていました。
しかし、今日ではクレジットカードの場合もそれほど審査の基準は変わりません。もちろん、キャッシング枠の審査も同様ですので、便利に利用できるでしょう。

自営業でも問題なくカードローンの審査に通過できる!

かつては自営業の方は審査で不利になってしまい、カードローンなどを利用できないと思われてきました。
ですが、今日では当たり前にカードローンを利用できるようになっています。審査などの面でもほとんど不利になることはありませんので、これまで自分は自営業だからと諦めていたという方も一度申し込んでみましょう。おもいのほかあっさりと審査に通過してしまって、驚いてしまうかもしれません。
今や、自営業でもカードローンなどで不利になってしまうことはないのです。まずは申し込みをしてみましょう。

ビジネスローンのメリット・デメリット

ビジネスマン

自営業などでビジネスを行っている人にとって、資金面の問題は付きものです。
そのため、融資を受けようと考える方は多くいらっしゃいます。
そんな方にオススメなのが、ビジネスローンです。
公的融資や銀行融資とは違う、消費者金融のビジネスローンについてご紹介いたします。

そもそもビジネスローンとは?

ビジネスローンというのは個人事業主や中小企業向けのローンで、事業資金を融資するものです。
主に消費者金融がビジネスローンを商品として用意している場合が多いですが、中には銀行でもビジネスローンを用意しているところもあります。
保証人や担保も不要で、運転資金や設備投資などにお金が必要になった場合借りることが出来る便利なローンとなっています。

消費者金融・ビジネスローンのメリットとは?

消費者金融のビジネスローンを利用すると、様々なメリットがみられます。
例えば、消費者金融は業者によって異なりますが対応が非常にスピーディーで、即日融資も可能な場合があります。
すぐに資金が必要になった場合でも書類を予め用意しておけば、ビジネスローンの融資を素早く受けることも可能です。
また、お金は事業に使われるのであれば、その具体的な利用目的を聞かれることはありません。
例えば、取引先へ数日中にまとまったお金を入金をしなくてはいけなくなった場合、ただ事業資金として使うということが分かれば、特に取引先に支払いをするためという目的について詳しく問われることはないのです。
他にも、銀行融資などと比較すると審査に比較的通りやすいということもメリットの一つに挙げられます。

消費者金融・ビジネスローンのデメリットとは?

その一方で、消費者金融のビジネスローンにはデメリットも存在しています。
例えば、銀行などの融資と比較すると金利は高く、審査によって金利は決定されますが、ほとんどは上限金利ギリギリになることが多くみられます。
また、貸付限度額は銀行融資などと比べると少なく設定されており、さらに審査によって借りられる金額が変わってきます。
さらに消費者金融の場合、銀行とは違って中には超高金利で貸付するような悪徳業者、もしくはそれに近い業者もいるため、融資を受ける際には気を付けなくてはなりません。

審査で必要になる書類

ビジネスローンの審査は一般的なカードローンに比べると審査は厳しいと言えます。
しかし、各消費者金融によって提出書類が簡単でも良いものから詳細の事業書類を提出しなければいけないところまで様々です。
ですが、基本的には損益計算表などの決算書類、確定申告書、納税証明書を用意しておくようにしましょう。
また、起業してから間もないところで、上記の資料を作成できない場合は収支計画書と事業計画書が必要になります。

消費者金融・ビジネスローンの審査基準

消費者金融のビジネスローンでは、銀行融資などの審査基準と大して変わりません。
事業内容はもちろん、業歴や提出書類の精査、過去にカードローンなどを利用したことがあるか、税金を滞納していないかどうかなどの項目をチェックしていきます。
さらにビジネスローンでは保証人を必要としませんが、経営者自身が連帯保証人となり、もしも会社が返済出来なかった場合に経営者が返済することが出来るのかも見ていきます。
このように、様々な観点からビジネスローンの審査が行われているのです。

ビジネスローンの場合、総量規制はどうなるか

通常、消費者金融から融資を受けようとすると総量規制の対象となり、年収の3分の1以上は借り入れることが出来ない決まりになっています。
しかし、事業資金だと高額融資が必要な場合も多く、年収の3分の1以下では賄えないことがあります。
そのような場合、消費者金融ではなく総量規制の対象外となる銀行の融資を受けた方が良いのでしょうか?
実は、消費者金融でもビジネスローンの場合総量規制の対象外となります。
消費者金融自体が総量規制の対象となるのですが、中には例外もあり、事業資金を目的とし、確定申告書や事業計画書などの書類を提出することが出来れば総量規制の対象外として認められ、年収3分の1以上の金額を借り入れることが可能になるのです。
そのため、銀行ではなく消費者金融のビジネスローンでも多額の融資が可能となります。

このように、消費者金融のビジネスローンには、消費者金融ならではのメリット・デメリットがあるため、利用する際には各消費者金融のビジネスローンを見極めていく必要があります。
また、中には銀行のビジネスローンを利用した方が低金利で融資が受けられる場合もあるので、どちらが今の自分に必要なのか調査して考えてみましょう。