カードローンの返済期日を遅延してしまった場合はどうなる?

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返済に困っている主婦

最近では専業主婦でも借り入れ可能なカードローンも増え、月末の生活費不足分を補充するために使っている人もめずらしくありません。
しかし、毎月の借入額は少なくても積もり積もって限度額いっぱいになってしまい、返済が滞るケースが目立っています。
1回あたりの利用額こそ少ないものの毎月繰り返しているうちに、大きな額の借金と化してしまうのです。

カードローンの返済期日が過ぎた場合の対処法

カードローン返済の遅延予定はまず電話を

生活費の補填のために借り入れていたということは、当然、夫には内緒ということがほとんどです。
しかし、返済が遅延してしまうと金融会社から督促状が届き、カードローンを利用していたことが発覚してしまいます。

そうならないためにも、もし返済が遅延しそうな時にはできるだけ早くコールセンターに電話するようにしましょう。
会社によっては専用サイトの会員ページから遅延する旨を連絡することができる場合もあります。

電話連絡で具体的に何を伝えるか

カードローン返済に遅延しそうなことをコールセンターに伝える時に、ただ「遅れます」というだけではNGです。
少なくとも以下のようなポイントは伝え、カードローン会社に誠意を表しましょう

  • なぜ遅延するのかの理由
  • 何日までに支払うことができるのか具体的な返済日
  • 返済予定の金額

返済予定の金額はもちろん請求額通りが一番良いのですが、どうしても近々には十分な額を用意できないケースもあります。
「いつまでにいくら用意できるのか」をオペレーターに伝え、なるべく早く可能な分だけを支払うべきか、少し期間は空いてしまっても満額そろえた方が良いのか、指示をあおぐようにしましょう。

連絡をしても遅延記録は残る

しかし、遅れることを連絡しさえすればカードローン返済は遅延してもかまわないということではありません
返済期日を守れなかったという遅延記録は信用情報にシッカリと記されてしまうことにかわりはないのです。

返済すれば遅延記録は消える

カードローン遅延記録は永遠に残るというものではありません。
返済をすれば削除されることになってはいます。
しかし、すぐに消されるというわけではなくしばらくは残っていますし、度重なれば返済遅延常習者として履歴が残ってしまい、信用情報にキズがつくことになります。

信用情報とは?

信用情報は、たとえば銀行系のカードローンならば全国銀行個人信用情報センターに記録されます。
カードローン、クレジットカードなどの契約内容と返済状況を記録しています。
具体的には以下のようなものになります。

  • 入会の有無
  • 遅延の履歴
  • 代位弁済の履歴
  • 強制回収手続等の事実

以上のような情報を、契約開始日から契約終了日から5年間は記録しています。
契約終了日を迎えても完済されていない場合には、契約終了日ではなく完済日から数えて5年になります。

遅延記録は、いつかは消えるとはいえ、じつは5年間は残っているのです。
その間は信用情報にキズがあるような状態なので他社の審査が通らないなど、さまざまな不都合が発生してしまう可能性があります。
やはり返済は遅れないのが一番なのです。

カードローン返済を遅延した場合の支払い

カードローン返済の遅延を金融会社の担当者に相談すると、思わぬことを進められる時もあります。
たとえば利息のみの支払いを提案されたらどうすればいいのでしょうか。

利息だけの支払い方法もある

たとえば、担当者からとりあえず利息だけを支払って欲しいといわれることもあります。
通常、カードローンの返済は元金と利息の合計金額になります。
しかし、もし合計金額を返済することが難しい月には、とりあえず利息分だけを払うという方法もあるのです。
しかし、そのような支払いをしても元金は減りません。
利子分を払うことで、支払いを先延ばしにしてもらっているようなものです。
利息だけ支払っても事実上の「返済」はしていないということになります。
くれぐれも利子だけをえんえんと払い続けるというようなことだけはやめましょう。

カードローン遅延損害金も発生する

カードローン延滞損害金とは延滞金のようなもので、返済金額に追加して支払わなくてはいけないものです。
レンタルDVDなどが、返済日が遅れるほど延滞金が膨らんでいくように、カードローン遅延損害金も返済が遅れれば遅れるほど高額になっていきます。
どのカードローン契約書にも記載されていますが、遅延損害金は借入額のおよそ20%です。
低金利の銀行系カードローンでも遅延損害金の利率は高めなので要注意です。