りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンは、りそな銀行のキャッシュカードを持っていれば来店不要で申し込み可能な便利なカードローンです。

「りそなプレミアムカードローン」と「りそなクイックカードローン」の2種類用意されていますが、金利も審査スピードも異なります。今回はりそな銀行カードローンのそれぞれの特徴、審査の流れをご紹介します。

りそな銀行カードローンの特徴

りそな銀行、カードローン

来店不要で申し込み可能

24時間年中無休でインターネットのから申し込みができるので、来店せずに申し込みが可能です。忙しい方でも申し込みの際の手間がかかりません。

全国ATMで利用可能

りそなグループ(りそな銀行、埼玉りそな銀行、近畿大阪銀行)ATMの他に、全国のコンビニATM(セブン銀行、ローソン、イーネット)も利用可能です。

キャッシュカードがそのまま利用可能

カードローンのために専用のカードを作る必要はなく、お手持ちのりそな銀行のキャッシュカードで利用できます。りそな銀行の口座を持っている方にとっては非常に便利なサービスです。

自動融資機能付きで便利

キャッシュカードで預金の引き出しができない、または公共料金やクレジットカードの引き落としで残高不足のとき、カードローンの限度額の範囲で自動的に融資されるサービスです。

りそな銀行カードローン基本スペック

プレミアムカードローン

審査時間 最短即日
即日融資 不可
限度額 800万円
金利 3.5%~12.475%
申し込み条件
  • 日本国内に住んでいる方
  • 申し込み時の年齢が満20歳から60歳未満の方
  • 継続的に安定した収入がある方
  • パート・アルバイトでも可
  • 保証会社からの保証が受けられる方
自動契約機 なし
申し込み方法
  • ネット申し込み
遅延損害金
借入方法
  • ATM
  • 自動融資
返済方法
  • 自動引き落とし返済
  • ATM返済

限度額300万円までは収入証明書が不要で申し込み可能です。金利は年率3.5~12.475%と、消費者金融や信販会社に比べて低い銀行の中でもさらに低い水準を誇っています。

デメリット

申し込み条件が厳しい

年収400万円以上の正社員であることが条件なので、該当しない方は審査に通過するのが厳しいとされます。そのため、パート、アルバイト、学生、個人事業主の方も申し込めません。それ以外に、りそな銀行の営業エリア内に在住している必要があります。

変動金利

申込時に設定されていた金利が上がることもあるので、デメリットとも捉えられます。

口座開設

りそな銀行の口座を解説することが必須条件です。口座を持っている方ならインターネットですぐに申し込みができますが、口座を持っていない場合、口座開設から始める必要があるので、その分時間もかかります。

クイックカードローン

審査時間 最短即日
即日融資 可能
限度額 200万円
金利 9.0~12.475%
申し込み条件
  • 日本国内に住んでいる方
  • 申し込み時の年齢が満20歳から60歳未満の方
  • 継続的に安定した収入がある方
  • パート・アルバイトでも可
  • 保証会社からの保証が受けられる方
自動契約機 なし
申し込み方法
  • ネット申し込み
遅延損害金
借入方法
  • ATM
  • 自動融資
返済方法
  • 自動引き落とし返済
  • ATM返済

プレミアムカードローンと違い、継続・安定した収入があれば、パートやアルバイトの方でも申し込み可能です。審査スピードも最短2時間なので、お急ぎの方でも安心して申し込みできます。上限額も200万円と高めなので、主婦の方にも心強いカードローンです。

デメリット

限度額が低い

限度額が低いのでおまとめや高額借り入れなどを希望する方には適していません。

変動金利

申込時に設定されていた金利が上がることもあるので、デメリットとも捉えられます。

融資スピード

審査の結果が出るまでは最短2時間ですが、融資までは1週間程度かかるため、急ぎで借り入れたい方には適していません。

口座開設が必要

りそな銀行の口座を解説することが必須条件です。口座を持っている方ならインターネットですぐに申し込みができますが、口座を持っていない場合、口座開設から始める必要があるので、その分時間もかかります。

りそな銀行カードローンの審査について

プレミアムカードローン

プレミアムカードローンの申し込み方法

インターネットから申し込みを行います。パソコン、携帯、スマートフォンのいずれかからりそな銀行公式ホームページにアクセスをして申し込みが可能です。
注意が必要なのは、銀行や郵送、電話での申し込みは受け付けていないことと、申し込みにはりそな銀行の口座が必要であることです。口座を持っていない場合は、まずはりそな銀行の支店にて口座開設手続きを行いましょう。

プレミアムカードローンの審査基準

プレミアムカードローンの審査で重視される点は、以下のようなものがあります。

  • 年収
  • 勤続年数
  • 年収に対する希望融資可能額
  • クレジット、ローンの事故情報
  • 申告内容の透明性

プレミアムカードローンで重視される条件は、一般的なカードローンの場合とほとんど変わりありません。しかし、消費者金融や他の銀行カードローンの審査に比べてひとつひとつの項目は厳しく審査されます。また、プレミアムカードローンの契約期間は1年なので、1年ごとに審査が行われます。再度審査を行って、問題がなければさらに契約期間を延長するという仕組みになっています。

クイックカードローン

クイックカードローンの申し込み方法

インターネットで申し込みを行います。来店は不要ですがプレミアムカードローンと同じように、申し込みに先立ち口座開設には来店が必要になるので注意が必要です。カードローンに申し込む方は、まだ口座を持っていないならば、最寄りのりそな銀行を探して来店するところからスタートしましょう。

インターネットで申し込み後、最短2時間で結果が連絡されます。審査に通過後、契約書が自宅に郵送されます。契約書の記入項目を埋めて、本人確認書類を同封し返送します。返送後1週間程度で利用可能です。

クイックカードローンの審査基準

クイックカードローンは、プレミアムカードローンと異なり、年収や勤続年数が審査にあまり関係ありません。アルバイトやパートであっても安定した収入があれば審査を受けることができます。銀行は審査も厳しいイメージもがありますが、クイックカードローンのように審査が厳しくないものも用意されています。ご自身の雇用形態や年収に不安がある方は、クイックカードローンへ申し込むことをおすすめします。

りそな銀行カードローンの金利について

プレミアムカードローン

金利は年率3.5~12.475%と低金利で、他のローンと比較しても低い水準となっています。

800万円 3.5%
700万円 4.0%
600万円 4.5%
500万円 4.9%
400万円 5.5%
300万円 7.0%
200万円 9.0%
100万円 11.5%
50万円 12.475%

クイックカードローン

金利は変動金利で年に2回見直されています。変動とはいっても、上限が12.475%の低金利であることは強みであると言えます。

200万円 9.0%
150万円 11.5%
100万円 11.5%
70万円 12.475%
50万円 12.475%
30万円 12.475%

少額ならばお得な金利

りそな銀行カードローンの金利は今のところ一律12.475%です。
これは、利用可能額が最低の30万円でも最高の100万円でもかわりません。

もし、他の銀行系カードローンを利用したならば、50万円程度の利用可能額では金利は15%ほどになることが多いようです。
消費者金融系カードローンならば18%近くになってしまう例もあります。

そもそも100万円までしか利用できないりそな銀行カードローンなので、その範囲ではお得な金利といえるのではないでしょうか。

変動金利への不安

そうとはいっても、この12.475%という金利が将来的には変わってしまう可能性もあるわけです。
年に2回、7月と1月に金利の見直しもあるため、安心はできません。

そうとはいっても、もし金利が上昇したとしても上限100万円までの借り入れです。
利息分もおのずと上限はあるわけです。
他のカードローンを利用していた方がお得だったという結果に終わってしまうかもしれませんが、痛手も少ないはずです。

リスクをとっても状況さえ良ければお得なりそな銀行カードローンを使い続けるか、こういったリスクはない他社のカードローンを選択するかは、リスク・ヘッジに対する個人の姿勢によるでしょう。

また、もし金利が上昇しそうな気配があったら、その他のカードローンへ借り換えるという方法もあります。いずれにしても、借りっぱなしでは損をしないとも限らない商品なので、経済ニュースなどをよくチェックしている人向けの商品ともいえるでしょう。

返済方式について

自動引き落とし

毎月5日に返済の引き落としが行われます。カードローンの借入額である「基準貸越残高」に応じて返済額が決定されます。

1万円以下 全額
1万円~50万円 1万円
50万円~100万円 2万円
100万円~200万円 3万円
200万円~300万円 4万円
300万円~400万円 5万円
400万円~500万円 6万円
500万円~600万円 7万円
600万円~700万円 8万円

ATMによる繰り上げ返済

自動引き落とし以外にご自身の好きな時に好きな額をお近くのATMから返済することができます。手数料無料のATMは以下の通りです。

  • 銀行…りそな銀行、埼玉りそな銀行、近畿大阪銀行
  • コンビニATM…セブン銀行、ローソン、イーネット端末のファミリーマート、サークルKサンクスにあるバンクタイム

ATMでの返済方法

  1.  ATM画面の「カードローン」ボタンを選択する
  2.  「ローン返済」ボタンを押して取引を開始する

マイゲートによる繰り上げ返済

マイゲートというのは、りそな銀行のインターネットバイキングのことです。マイゲートにログインすることで、場所や時間を問わず返済することができます。
返済機能以外にも、利用残高をいつでも確認できるのも便利なポイントです。

りそな銀行カードローンの○×チェック

無利息期間が用意されている? 期間限定で無利息サービスを提供することがあります。
レディースローンがある? × 専用のレディースローンは用意されていません。
家族にばれることはない? 口座開設をすればネットから申し込みができるので家族にはばれません。
収入証明書は提出しなくてはダメ? プレミアムカードローンは400万円まで、クイックカードローンは100万円まで収入証明書不要で借り入れ可能です。
在籍確認を回避できる? × 原則在籍確認は必須です。

りそな銀行カードローンの口コミ&評判

プレミアムカードローンの口コミ&評判

Yさん 男性 41歳
りそな銀行に口座があれば店舗に行かなくても申し込みができるということで選びました。審査は思ったより早く、1日もかからずに結果の連絡が来て安心しました。スタッフの対応はとてもよかったです。実際に借り入れまでは1週間ほどかかってしまったのですが、そこまで急ぎではなかったのでその辺は気になりませんでした。借りてみてからの特徴としては金利の低さですね。あとは、借り入れや返済がATMでできたので便利でした。

Nさん 女性 35歳
なんとなく敷居が高そうなイメージだったのですが、ホームページに50万円以下なら収入制限なしと書いてあったので申し込みをしてみました。審査結果は当日中に来ましたね。金利も他の銀行より低めだったのでそこが魅力的でした。年収が高い方ではないので不安だったのですが大丈夫でした。返済も便利で使ってよかったと思います。

クイックカードローンの口コミ&評判

Kさん 女性 26歳
りそな銀行をメインバンクとして利用しているので、申し込みから審査までスムーズに借りることができて助かりました。クイックカードローンは借り入れ限度額が小さいので最初は少し不満でしたが、その分一回一回丁寧に借り入れができたので、結果としては良かったと思います。そこまで大きな額を必要としていないのであれば使い勝手の良いカードローンです。

Sさん 男性 27歳
借り入れのしやすがいいですね。返済も簡単だし利率も高くないので負担にならず利用できました。借り入れ金額が低めなのでやりくりするのに少し苦労しましたが、少額を借りて返済するにはちょうどいいカードローンだと思います。何より、銀行だから安心して借りられますよね。