三井住友銀行カードローン

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三井住友銀行カードローン

三井住友銀行のカードローンは、限度額が800万円で金利も安定しており、銀行カードローンの強みをすべて持ち合わせています。

金利や限度額など、更に優れた銀行カードローンもありますが、日本有数の規模を誇るメガバンクなため、信頼感が違うでしょう。

三井住友銀行カードローン基本スペック

審査時間 最短30分
即日融資 可能
限度額 800万円
実質年率 4.0%~14.5%(限度額ごとに変動)
申し込み条件
  • 満20歳~69歳以下の方
  • 原則毎月安定した収入のある方
  • 指定する保証会社の審査に通る方
自動契約機
借り入れ方法
  • 提携ATMによる借入
  • 自働融資
返済方法
  • 指定口座からの引き落とし返済
  • 指定口座への振込返済
  • 提携ATMからの入金
必要書類
  • 本人確認書類の写し
  • 所得証明書の写し(限度額300万円以上)

三井住友銀行カードローンでは、限度額800万円と4.0%~14.5%の金利と、銀行カードローンとしては申し分ないスペックをもっています。
申し込み条件も満20歳から満69歳までと幅広く、プロミスのローン契約機を利用して申し込みも可能など、手軽さも売りのカードローンです。

三井住友銀行カードローンの審査

三井住友銀行カードローンでは、銀行カードローンでは珍しく即日で審査結果をお知らせ。
当日中の即日融資も可能となっており、最短30分で審査も終わるので大変便利です。
銀行カードローンでは珍しく、自動契約機から申し込めるのもおすすめポイントです。

ネット申し込みとローン契約機

三井住友銀行のカードローンはネット申し込みはもちろん、グループ企業であるプロミスの自動契約機も利用できます。
自動契約機が利用できる銀行カードローンは珍しく、申し込みには柔軟なカードローンといえるでしょう。

ネットから最短30分間の簡単申し込み

三井住友銀行カードローンはネットから最短30分で審査を終わらせることができ、審査結果も21:00まで回答しています。
ネットから即日融資が可能な銀行カードローンは珍しく、夜まで審査回答しているため、仕事が終わってから申し込みが出来るメリットがあります。

プロミスのローン契約機から申し込み可能

三井住友銀行カードローンでは、SMBCコンシューマーファイナンスの「プロミス」のローン契約機からも申込み可能です。
最近では三菱東京UFJ銀行がテレビ窓口とよばれる自動契約機を導入しましたが、三井住友銀行は、銀行カードローンの中では、数少ない自動契約機から申し込みが可能なカードローンなのです。
ローン契約機では、消費者金融のように簡単な申し込みで借り入れができ、ローン専用のカードもその場で受け取れるため、手軽にATMから借り入れが出来るようになり便利です。

三井住友銀行の口座を持っていなくても大丈

三井住友銀行カードローンは口座を開設していなくても申し込み可能です。
通常、銀行カードローンであれば、自社の口座を持っている必要があり、口座開設に時間がとられますが、三井住友銀行のカードローンは口座を持っていなくても即日融資が可能です。

三井住友銀行口座を持っているとメリットがたくさん

三井住友銀行カードローンは、既に口座を持っている方にも多くのメリットがあります。
ネットバンキングサービスを利用することで、パソコンの前から一歩も動くことなく、申し込みから借り入れまで終わらせることができます。
また、現在利用しているキャッシュカードがそのままローンカードとなるため、カードの配送を待つことなく、即座にATMから借り入れ可能です。
ローンカードを人前で利用するのは抵抗がありますが、普段利用しているキャッシュカードであれば、周囲から借金をしているとばれることもなく安心です。

カードローンの契約でATM手数料が無料に!

三井住友銀行のカードローンに契約して、普段利用している三井住友銀行の口座を返済用口座に指定すると、ATMの時間外手数料が無料になります。
一回の手数料では100円程度しかとられず、引かれるのも預金なため、手数料をあまり気にしない方も多いですが、手数料は回数が重なれば意外と出費になるものです。
0.数%の金利を気にするのも重要ですが、手数料を節約するのも大切です。

三井住友銀行カードローンの審査の流れ

SMBCダイレクトに契約している方

SMBCダイレクトに契約している方は、会員ページから申し込みが可能です。

入力する必要事項が少ないため、すぐに申し込み手続きを終わらせることができます。

また最短30分で審査が終わり、審査が終わったあとはすぐにネットバンキングで融資を受けることができます。

融資までのスピードが一番早いので、SMBCダイレクトに契約している方は会員ページから申し込むことをおすすめします。

三井住友銀行のキャッシュカードを持っている方

SMBCダイレクトと契約していない方でも、三井住友銀行のキャッシュカードを持っていれば、WEB完結申し込みが利用可能です。

申し込みから融資までWEB上の手続きで完結させることができ、本人確認も必要ありません。

また手持ちのキャッシュカードでそのまま借り入れできるので、周囲の人にカードローンを利用しているとばれることもありません。

※別途ローン専用カードを発行することも可能です。

三井住友銀行の口座を開設していない方

三井住友銀行の口座を持っていない方は、契約する際に本人確認書類を提出しなければなりません。

時間がないという方は、自動契約機を利用して本人確認書類を提出するようにしましょう。

自動契約機を活用することで、当日中にカード発行まで終わらせることができます。

郵送にて書類提出した場合には、融資まで最短でも1週間程度かかると考えておきましょう。

三井住友銀行カードローンの金利

三井住友銀行カードローンは下限金利4.0%、上限金利は14.5%です。
他の低金利銀行カードローンと比べると、そこまで金利が低いとはいえません。
しかし、限度額が800万円までであることを考えると、銀行カードローンとしては平均的な金利といえます。

三井住友銀行カードローンの金利早見表

100万円以下 12.0%~14.5%
200万円以下 10.0%~12.0%
300万円以下 8.0%~10.0%
400万円以下 7.0%~8.0%
500万円以下 6.0%~7.0%
600万円以下 5.0%~6.0%
700万円以下 4.5%~5.0%
800万円以下 4.0%~4.5%

三井住友銀行カードローンの金利は、100万円ごとに大きく変動します。
通常のカードローンと同じく、借り入れ限度額に応じた変動金利システムを採っているため、限度額は出来るだけ高く申し込んだ方がお得です。

三井住友銀行カードローンで50万円を借りた利息を比較

三井住友銀行カードローンから50万円を借りた場合

限度額 実質年率 発生利息
~800万円 4.0% 1,643円
~300万円 10.0% 4,109円
~100万円 14.5% 5,958円

三井住友銀行カードローンは、限度額に応じて利息がどんどん変動します。
下限金利と上限金利で比較すると、一ヶ月で4,315円差額が発生するようになっており、限度額は上がれば上がるほどお得になることが分かります。

三井住友銀行カードローンの返済について

三井住友銀行カードローンは返済方法がいくつかあります。
口座を開設していなければ、返済方法も限られてしまうためご注意ください。
すでに口座を持っていれば、ネットバンキングなども利用できて便利です。

ローン専用口座への振り込み返済

三井住友銀行カードローンでは、ローン専用口座への振り込み返済が可能です。
ローン専用口座とは、三井住友銀行内に設置されている、カードローンの返済を専門に受け付けている口座です。
三井住友銀行の口座を開設指定なければ、ローン専用口座への振り込み返済か、提携ATMを利用した振り込み返済に限られます。

自動引き落としとネットバンキング返済

三井住友銀行のカードローンの口座を開設していると、自動引き落としとネットバンキングを利用した返済が可能です。
自動引き落とし返済では、毎月の約定日に指定した口座から自動的に返済額を引き落としてもらえるサービスで、いちいち振り込む手間が省けて大変便利です。
ネットバンキングでも随時返済に対応しており、ATMへと振り込みに向かうことなく、好きな時に追加での返済を行えます。

三井住友銀行カードローンのメリット

普段から三井住友銀行を利用しているとお得

  • キャッシュカードから借り入れ可能
  • 時間外ATM手数料無料
  • ネットバンキング・自動引き落とし返済

三井住友銀行のカードローンは、普段から三井住友銀行を利用している方には、多くのメリットがあります。
万が一に備えて、口座を持っている方はカードローンも契約しておくといいかもしれません。

300万円まで収入証明書が不要

三井住友銀行のカードローンは300万円まで収入証明書が不要なため、急いでお金を借りたい方には大変便利です。
収入証明書類は種類や会社によっては、発行までに時間がかかるものです。
自営業の方は収入証明書の発行に役所の手続きが必要なため、土日や夜間では発行することができません。
即日融資を希望している方などにとって、300万円まで収入証明書が不要というのは大きなメリットです。

メガバンクだからこその信頼と安心

三井住友銀行は日本を代表するメガバンクです。
消費者金融の利用を避ける方の中には、取り立てや金利が怖いという方も多いです。
しかし、三井住友銀行のカードローンであれば、安心してお金を借りることが出来るでしょう。
もちろん、取り立てが厳しくなくとも、返済はしなければなりませんが、法的整備が進んでいる銀行からお金を借りた方が、返済が苦しくなった際も安心感はあるでしょう。

三井住友銀行カードローンの○×チェック

無利息期間が用意されている? × ありません
レディースローンがある? × ありません
家族にばれることはない? 口座を持っていなくてネットで完結
収入証明書は提出しなくてはダメ? 300万円以内であれば必要ありません
在籍確認を回避できる? × 基本的に在籍確認が必要です。

三井住友銀行のカードローンは、口座を持っていなくてもネット完結で申し込み可能です。
300万円まで収入証明書が不要というのも、急いで融資を受けたい方には助かるでしょう。
銀行カードローンなので、在籍確認は必要ですので、お申し込みの際には事前準備をしておくといいでしょう。

三井住友銀行カードローンの口コミ&評判

お餅さん 男性 20代
アルバイト生活だったので、銀行カードローンは利用出来ないと思っていましたが、審査が簡単だとおすすめされていたので、勇気をもって申し込みました。
普段から三井住友銀行を利用していたので、ネットバンキングサービスなど利用できて助かりましたね。
想像していた銀行カードローンは、もっと審査も厳しくて、堅いイメージだったのですが、三井住友銀行は利用しやすくて驚きました。
越前さん 男性 30代
三井住友銀行カードローンは、プロミスの自動契約機が使えたので助かりました。ネット申し込みではすぐにローンカードを受け取れないと考えていたので、三井住友銀行カードローンは夜でもカードを受け取れて助かりました。ネット申し込みだと、カードを発行してから郵送されるまで、一週間程度かかると聞いていたので、自動契約機のあるカードローンを申し込んだ方が断然お得だと思います。